Боитесь, что потеряется SWIFT? MoneyPort - переводы за рубеж быстро и с гарантией доставки. Для физических и юридических лиц

Как перевести деньги через SWIFT, чтобы они не потерялись?


SWIFT-переводы остаются одним из самых распространённых способов перемещения денег в другую страну. Не смотря на растущую популярность криптовалют, SWIFT позволяет обеспечить курс обмена ближе к биржевому, а так же нормальный процесс легализации денег в новой стране. Главная его проблема - возможность блокировки денег. Интернет пестрит историями когда деньги невозможно получить и вернуть по несколько месяцев. В этой статье я собрал основные советы как минимизировать риски SWIFT-перевода.

Выбор банка-отправителя

Банк-отправитель - основной контакт по всем вопросам, связанным с Вашим платежом. Если вдруг платёж потеряется, банк-отправитель будет заниматься его розыском. От его адекватности зависит очень много.

Основные критерии выбора:

Прежде всего важно, чтобы банк предоставлял возможность открыть брокерский счёт. Благодаря нему Вы можете купить валюту на московской бирже по выгодному курсу. Если Вы покупаете валюту по курсу банка, то скорее всего это будет процентов на 10 хуже. Если для Вас не сильно важны 10%, то рекомендую посмотреть вообще на альтернативы SWIFT: криптовалюты, перестановки, платёжные системы, СПФС и т.д.

Вариантов банков, которые не находятся под санкциями и предоставляющие услугу по открытию брокерского счёта не так уж много: Райффайзен, БКС, МТС Банк и т.д. Райффайзен с 1 августа ввёл комиссию 3% для покупки валюты на бирже чем значительно ухудшил условия, но всё равно остаётся одним из самых надёжных вариантов. Это не реклама (к сожалению, автор сам активно пользуется этим банком). Непонятная ситуация пока остаётся с Газпромбанком, следите за последними отправлениями из него и имейте в виду, что он отправляет зарубежные платежи только из отделения, из мобильного приложения это сделать не получится.

Далее важно обязательно проверить как банк-отправитель работает с банком-получателем. Здесь главным помощником будет наш сервис бесплатного информацией о SWIFT-переводах. На главной странице укажите банк-отправитель, банк-получатель и посмотрите как у других пользователей доходят переводы. Важно, чтобы не было большого процента потерянных переводов (выделенных красным цветом).

Посмотрите на комментарии пользователей. Иногда бывают особенности при отправке вроде выбора банка-корреспондента.

Если Вы не можете найти в списке нужны банк, поставьте фильтры по стране (кнопка справа от поля поиска банка). Если выбрать только страну отправителя и получателя, то можно посмотреть всю информацию о последних переводах между странами.

Общая статистика отправки платежей из российских банков собрана здесь. Выбрав каждый банк Вы можете посмотреть сколько было успешных и проблемных платежей, а также посмотреть последние переводы из них.


Банки-корреспонденты

Платёж всегда проходит через один или несколько банков-корреспондентов. Мы не можем повлиять на банк-корреспондент отправителя, его выбирает банк-отправитель сам, но мы можем указать банк-корреспондент получателя. Обычно его можно найти в реквизитах получателя.

Перед тем как указывать конкретный банк-корреспондент лучше проверить список и убедиться, что он не относится к числу проблемных.

Если перевод делается в большой банк-получатель, то банк-корреспондент можно не указывать, платёж самостоятельно дойдёт без лишней помощи. В этом есть опреденный плюс - по российскому законодательству если банк-отправитель выбрал самостоятельно банк-корреспондент, то он может нести солидарную ответственность в суде. Хотя на практике я бы сейчас не рассчитывал на справедливость в российском суде.

Все банки-корреспонденты проверяют платёж на соблюдение законодательства, признаки финансирования терроризма и отмывания денег.


Выбор валюты

Общее правило при выборе валюты - в США переводим в долларах, в Европу - в евро, в Великобританию - в фунтах. В остальные страны смотрим как доходят платежи у других пользователей. Здесь я пояснил почему считаю, что доллары пока более надежны для перевода, при этом менее надежны для хранения, особенно на брокерских счетах.


Однофамильцы в санкционных списках

Одна из частых причин остановки платежа - высокое совпадение с санкционными списками. Они могут отличаться от страны к стране, но не поленитесь свериться хотя бы с американским OFAC. Вбейте в поле "Name" Ваше имя и проверьте нет ли совпадений. Если есть тёски с одинаковыми фамилией+именем или фамилией+отчеством воздержитесь от перевода.

Проблема в том, что при любом "красном флаге" платёж уходит на ручную проверку. За последнее время нагрузка на департаменты комплаенса в банках выразли в разы из-за огромного числа введённых санкций и выросшего количества SWIFT-платежей. При этом штат специалистов не изменился. В австрийском Райффайзене, например, всем занимается один человек. Вы сами понимаете, что до Вашего платежа могут и за месяц не добраться.

Если Вас не пугает теория, то посмотрите на мою историю борьбы за собственные деньги больше 40 дней. Поверьте, это не самая плохая история, многие люди ждут и по нескольку месяцев.


Работа с банком-получателем

Если Вы переводите большую сумму (больше 5 тыс долларов), перед отправкой обсудите перевод с банком-получателем. Не редки случаи когда банк по собственным политикам отклоняет платёж. Самое плохое, что он потом не возвращается моментально на счёт отправителя. Если пока он будет идти (несколько недель) Ваш банк-отправитель будет отключён от SWIFT, то забудьте про свои деньги на 3 месяца минимум (а может быть и на годы).

Даже если Вы поторопились и уже отправили платёж, не поленитесь дойти до банка-получателя или позвонить им.


Защита платежа

Если платёж потеряется, Вы остаётесь с этой проблемой один на один. Финансовый омбудсмен, ЦБ, российский суд и другие органы, которые теоретически должны содействовать восстановлению справедливости, сошлются на санкции и откажутся помогать. Банк-отправитель будет писать стандартные отписки: "мы платёж отправили, дальше мы ни за что не отвечаем".

Чтобы в этой ситуации не бороться с западными банками-корреспондентами самостоятельно, перед отправкой оформите защиту платежа. Стоимость услуги всего 350 рублей. При оформлении блокируются 1000 руб, а после успешной доставки платежа возвращаются 650 руб. Эта хитрая схема позволяет отметить платёж доставленным и данные будут доступны другим пользователям сервиса OhMySwift.

Пока ни один платёж, оформленный с Защитой платежа, не был потерян, потому что перед его оформлением мы проводим базовый скоринг и оцениваем шансы успешного завершения перевода. Помимо этого мы консультируем на этапе отправки перевода, чтобы учесть все тонкости.

Все деньги идут исключительно на развитие сервиса.


Взаимопомощь

Каждый день всё меняется. Если на прошлой неделе Вы успешно отправляли свою зарплату из России в другую страну, то это не значит, что сегодня платёж будет так же успешно доставлен. Единственный способ следить за динамикой - взаимопомощь. Не поленитесь поделиться информацией о платеже если Ваш SWIFT-перевод успешно дошёл в другой банк или наоборот задерживается.

Если у Вас есть вопрос про SWIFT-платежи или хочется поделиться своим опытом - это всегда можно сделать в TG-чатике.